Seguro de estanco para máquinas de tabaco en depósito

Si eres estanquero y tienes máquinas expendedoras de tabaco instaladas en bares o locales de terceros —lo que en el sector se conoce como parque de máquinas en depósito—, tu seguro multirriesgo del estanco probablemente no cubre esas máquinas mientras están fuera de tu establecimiento. Es uno de los huecos de cobertura más habituales y más caros: la póliza estándar protege lo que hay dentro de la dirección asegurada, no el parque de máquinas repartido por locales que no son tuyos.

Los datos en cifras

• La Ley 28/2005, de 26 de diciembre (BOE-A-2005-21261), regula en su artículo 4 dónde pueden ubicarse las máquinas expendedoras de tabaco: solo en el interior de kioscos en la vía pública, tiendas de conveniencia en estaciones de servicio, y establecimientos con vigilancia directa y permanente del titular o los trabajadores del local.
• Quedan expresamente prohibidas en zonas anexas o de acceso previo al local —porches, vestíbulos, pasillos de centros comerciales— aunque formen parte del edificio.
• Un seguro multirriesgo convencional de comercio suele cubrir el contenido dentro de la dirección asegurada; el parque de máquinas en locales de terceros necesita una extensión específica.
• Como titular del parque de máquinas, sigues siendo el responsable del contenido y del funcionamiento de cada máquina aunque esté físicamente en un negocio ajeno.

Qué significa "máquinas en depósito"

Cuando instalas una máquina expendedora de tabaco en un bar que no es tuyo, la máquina y su contenido siguen siendo de tu propiedad, pero están físicamente bajo la vigilancia del titular de ese otro negocio, tal como exige la Ley 28/2005. Es un modelo habitual en el sector: te permite ampliar tu red de venta sin necesidad de un local propio para cada punto, pero también significa que tu exposición al riesgo —robo, alunizaje, vandalismo, avería— se reparte entre locales sobre los que no tienes control directo del día a día.

Por qué tu multirriesgo probablemente no cubre esto

Un seguro multirriesgo de comercio genérico se contrata sobre una dirección concreta: cubre el contenido, el mobiliario y, en algunos casos, el robo dentro de ese local asegurado. Cuando una máquina está físicamente instalada en el bar de otra persona, esa dirección no es la tuya, así que la póliza estándar del estanco no la alcanza salvo que se haya contratado una extensión específica para bienes fuera de la dirección asegurada. Es exactamente el mismo problema que ya explicamos para el conjunto del negocio en seguro para estancos: qué cubre y por qué el multirriesgo genérico no basta, pero aquí se agrava porque no es una máquina, son varias, repartidas en distintos locales con distintos niveles de vigilancia.

Qué cubrir específicamente en el parque de máquinas en depósito

Una póliza pensada para este modelo de negocio necesita cubrir, con independencia de en qué local esté físicamente cada máquina: el robo del contenido y desperfectos por robo (incluido el forzamiento de la máquina), daños por vandalismo, y responsabilidad civil derivada de la explotación de las máquinas —por ejemplo, si una máquina mal ubicada o defectuosa causa un daño a un tercero—. Repasamos con más detalle los patrones de robo que están afectando al sector en robos en estancos 2026: por qué están aumentando y cómo proteger tu negocio.

Qué exigir al local que aloja tu máquina

Más allá del seguro, la ley pone parte de la responsabilidad de ubicación en el propio local: el artículo 4 de la Ley 28/2005 exige vigilancia directa y permanente del titular o los trabajadores del establecimiento, y prohíbe expresamente colocar la máquina en zonas de acceso o tránsito. Si el bar decide moverla de sitio sin tu conocimiento —por ejemplo, hacia una zona de menor vigilancia—, la responsabilidad de esa decisión recae principalmente sobre el local, pero conviene dejarlo por escrito en el acuerdo de depósito para evitar disputas cuando ocurre un siniestro.

Cómo cerrar el hueco de cobertura

En FBI Correduría, especializados en seguros para estancos, cotizamos pólizas que cubren el parque completo de máquinas en depósito, con independencia de en cuántos locales de terceros estén repartidas, sin dejar huecos entre lo que cubre tu multirriesgo del estanco y lo que ocurre fuera de tu propia dirección.

Preguntas frecuentes

¿Mi seguro de estanco cubre las máquinas que tengo en bares de terceros?

Probablemente no, salvo que hayas contratado una extensión específica. El multirriesgo estándar cubre el contenido dentro de la dirección asegurada, no el parque de máquinas instalado en locales que no son tuyos.

¿Dónde pueden colocarse legalmente las máquinas de tabaco?

Según el artículo 4 de la Ley 28/2005, solo en el interior de kioscos en vía pública, tiendas de conveniencia en estaciones de servicio, y establecimientos con vigilancia directa y permanente del titular o sus trabajadores. Quedan prohibidas en zonas de acceso o tránsito como porches o vestíbulos.

¿Quién responde si roban una máquina instalada en el bar de otra persona?

Como titular de la máquina y su contenido, sigues siendo tú el responsable de asegurarla; el local que la aloja responde de la vigilancia que le exige la ley, pero no sustituye tu necesidad de tener cobertura propia sobre el contenido y el equipo.

¿Necesito una póliza distinta por cada local donde tengo una máquina?

No necesariamente. Una póliza específica para parque de máquinas en depósito puede cubrir todas tus máquinas repartidas en distintos locales bajo un único contrato, en lugar de contratar una póliza por dirección.

¿Qué pasa si el bar cambia la máquina de sitio sin avisarme?

Si la mueve a una ubicación que incumple el artículo 4 de la Ley 28/2005 —por ejemplo, a una zona de menor vigilancia—, la responsabilidad de esa decisión recae principalmente sobre el local. Conviene fijarlo por escrito en el acuerdo de depósito para evitar disputas ante un siniestro.